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  • 越痛快花錢, 越能把錢留下來:不想降低欲望, 還想實現未來?你只需要三個帳戶
  • 點閱:133
  • 作者: 顏菁羚(Lidia)作
  • 出版社:布克文化出版事業部出版 英屬蓋曼群島商家庭傳媒股份有限公司城邦分公司發行
  • 出版年:2022[民111]
  • ISBN:9786267126202
  • EISBN:9786267126226 EPUB; 9786267126219 PDF
  • 格式:EPUB 流式

★股魚、零極限Phyllis、小吳醫生、廖承中、鄭傳崙大力推薦!

想痛快花錢?請先停止兩件事:用忍耐存錢&憑感覺花錢

你總是以克制、忍耐的心態在存錢理財,然後三不五時就消費大爆發?這樣做,會讓你的理財之路坑坑疤疤!


理財是一輩子的事,得讓身體自然養成習慣,才不會逆人性。暢銷書《原子習慣》提到,想讓大腦改變,先以「獎賞」的方式讓自己滿足,才能持之以恆,而痛快花錢則是其一!

本書要教你每個人都能簡單上手的ABC帳戶法,先讓每一分錢都自動流對帳戶後,剩下的就能開心花光!這是一套順著人性的方法,不僅能有意識控管錢,還能大大降低消費的罪惡感!

成年人的崩潰,是從缺錢開始的……

我是財務建築師Lidia,我曾為上千人進行財務規劃,其中絕大多數都是上班族。我發現大家的焦慮都大同小異:到底我這輩子還要賺多少錢才夠?

從30歲到50歲,大部分人會迎來人生重要階段:結婚、生小孩、買房子、健康問題;也有人會想轉換工作或者創業等。

在這些階段,每一個環節都要錢,並且環環相扣,一旦面臨比較大的風險,這看似幸福的日常,就會出現天崩地裂的塌陷。單身時,還能拆東牆補西牆;有了家人,這焦慮變成揮之不去的夢魘。

我的學員問我:有沒有可能,永遠把這個焦慮放下?

可以的。只要你願意把ABC三帳戶系統化整理起來。

自此之後,你的財務管理自成系統,可以自動化地運轉,幾乎不用花費太多時間維持運作,只要負責痛快花錢、偶爾看看理財帳戶就好。

我很老實的告訴你,ABC帳戶並不是一個新鮮的概念,但是為什麼很多人做不到?因為人性就是如此:若沒搞懂為何而戰,絕對無法持久。

本書把為何做寫清楚,讓你學會思考錢和人生的關連。財務整理的終點從來不是獲得多少錢,不是財務自由,而是活成你想要的樣子。

【這本書適合誰】
‧結婚生子後,家裡成員增加,開始擔心未來的財務狀況
‧支出管理沒有章法:有錢就花,沒錢就不花
‧被人家建議「最好做點投資」卻不知道從何開始
‧想像不太出來退休要存多少錢
‧突然有一筆收入,在想該如何運用的人

【各界推薦】
Phyllis/暢銷書《零雜物》作者、金錢整理課程講師
小吳醫師/人生CEO私塾創辦、斜槓醫生、暢銷作家
股魚/暢銷財經作家
廖承中/俬儲空間迷你倉、比特空間加密貨幣礦場、Bitaverse NFT創辦人
鄭傳崙/投資顧問、暢銷作家

【自序】
以前覺得「錢夠用就好」,
後來才發現,我根本沒概念「夠用的錢」是多少?

嗨,我是財務建築師Lidia顏菁羚。平常忙上課和諮詢,與我互動的學員很多,最常問我的問題便是:「菁羚老師,你跟先生都不用上班的嗎?你們財務自由了嗎?」

讓我給你講個故事吧?幾年前,我們自己也是焦頭爛額的上班族,薪水雖然高,但身體沒顧好,壓力非常大,孩子也都照顧不到,人生就像陀螺一樣一直轉個不停,錢雖然賺到了,但永遠留不住。

我41歲,就我這個世代而言,我的資產加上通膨調整後,還不到我們父母輩在同年紀時的一半收入。再加上付不完學貸、房貸和車貸,剛入社會或者結婚後的我們,光是清償債務,就要花好幾年,更別說真正開始存錢。

也就不難理解,如果再照同樣的模式生活下去,就算再過30年,我可能還是存不到足夠多的錢退休。理財書常建議你存下收入的10%來推動你的退休計劃,但是你知道嗎?有許多人一年甚至無法存到3%。

換句話說,我們大多數人永遠不能退休!

聽到這裡,還沒被嚇到嗎?你還記得新冠肺炎帶來的狀況題嗎?越來越可怕的病毒、政府政策與氣候變遷,會怎麼影響我們的未來?30年後,國家的全民健保還在嗎?你我有能力支付越來越貴、但不能沒有的醫療保險嗎?

當你單身時,你可能還都能見招拆招,容忍一兩次失敗?但是萬一你結婚生子了呢,這些突如其來的風險,是不是會變成你家庭中的地雷?

我發現,做好這個社會教我「應該」要做的事,比方說乖乖上班,比方說好好繳納勞健保,並不能為我的未來保障什麼,甚至無法讓我退休過上基本水準的人生。

這是什麼世界?!!!!

當下,我做了一個決定,我決定重啟對未來的想像,而不是一直活在這個社會教我該做的事情中。我要「活在未來」,我開始想,我未來想要的人生長什麼樣,我要過一個,自己說了算的人生,從現在開始做的每一件事,全都要指向未來的我想要的那個生活。

當時的我,在工作上幾乎整個砍掉重練,把過去的模式全部換掉,從「商品推銷」改成「顧問式諮詢」,對於金錢的看法、價值觀,也有了很大的不同,我發現這是我頭一次靜下來,好好地把我的人生,想得這麼的透徹。

同時,我也開發了多元的工作收入以及理財收入,慢慢的建構我的財富水庫,減少不必要的慾望。剛開始其實是非常不習慣,也會有點痛苦的。但,這就是人生,不是嗎?如果你做的事情都一樣,又怎能期待不同的結果?

如果,我們能從現在開始的每一個時點,都做出正確方向的調整,那麼未來就會是好的。

你認為,什麼叫財務自由?

這個市場一直灌輸我們一個奇怪的觀念,好像「財務自由」就是「想買什麼,就買什麼」或者可以用金錢換到更多的時間,產出更多有價值的東西,然後又換到更多的錢。

這是完全錯誤的。

在我離開金融業的前一年,就開始學習「財務規劃」跟「財務管理」,過去的我雖然是個高收入族群,卻沒有存到什麼錢,所以,一開始學習財務規劃,其實是為了要用在我自己身上。

當時,我的二位財務規劃導師,是一對夫妻,已經在金融業20多年了,但是在17年前,他們就開始往財務規劃的這個領域在發展,我是在2014年認識他們二位,當時他們已經財務自由,我的老師每天在新店華城特區上跑步、游泳,到處參加三鐵,偶爾被華城特區山裡的猴子追著跑。

而師母就負責處理財務規劃個案的大小事,二夫妻偶爾開開課,讓想要學習財務規劃的金融從業人員,能夠得到他們的真傳。而我,就是那幸運的其中之一。

你知道嗎?影響財務自由的三大因素很簡單,只有下面三個:
1.你過去累積的存量財富有多大?
2.你未來錢生錢的速度有多快?
3.是你對物質的欲望有多大?

其中決定性的因素,是第三個!

以前,我以為財務自由,是想買什麼就可以買什麼,所以在金融業工作收入很高的時候,也很會買,但是買完就只有二個字。

空虛。

反而經過這幾年腦袋思維的調整,做法也跟著改變之後,財務自由給我的感覺就是一種安全感,我後來知道金錢本身並沒有意義,它是一種媒介,一種價值的交換,能量的轉換,可以幫我們完成理想,實現希望。

達到財務自由,只是人生的一個里程碑,它不代表你的人生就高枕無憂,一帆風順,人生還會有許多其他的課題會來考驗你,只是有了財務自由,你可以有比較多的時間去應對其它的課題。
怎麼做呢?我認為大道至簡,每個人都只要做到兩件事就好:「把自己的金錢整理起來,做財務規劃」,以及「使用ETF來投資」。
9.4%的年化報酬率,可以讓任何人累積財富!
「使用ETF來投資」說的是,在投資時,我們可以把多數的資金投入全球布局的ETF或是基金(股及債),享受全球經濟成長的果實。而不用擔心少數公司或是產業的興衰,長年平均可以穩穩的獲得6%的報酬(含息近8%)。你可以根據可以預期的報酬率和目標,決定資金的投入,穩穩的達成自己的財富自由。期間就算你遇上如2008年的金融風暴,因為有分散及良好的資金配置,你一定可以睡得很安穩。
除此之外,大約提出20%左右的資金,投入景氣循環谷底的產業。因為以產業來看,一定是高峰谷底輪替,你很容易賺到成倍的財富。如此在風險不增加太多的情況下,把報酬率大幅提升。(此部分投資的年化報酬率大約是15%,綜合起來,可以讓整體的投報率達到9.4%。)
這個概念的整個作法,我已經在《80求穩,20求飆》裡面說清楚了,而這本書,就是要回頭來說「把自己的金錢整理起來,做財務規劃」這件事。

現在,就請你跟著我一起學起來,準備財務自由、人生富裕吧!

作者簡介

顏菁羚Lidia

財務建築師

2016年,我正式離開了從事十多年的金融證券業,在財務規劃的領域,我已經持續深耕了七年的時間。
這七年,我從一個只會銷售金融商品的業務員,成為以收取顧問諮詢費為主的財務建築師,並且在二岸三地有了一萬個學員。
2017年,我開始了第一堂線上課「財富自由方程式」,截至2021年的10月,我累計開啟了40+期不同的理財訓練營。
2018年,我正式開始了菁羚理財VIP的訂閱制會員,因為不管是理財,投資還是自我成長,都是一件需要長期堅持的事情。
在2020年,我更開辦了高價值會員的社群「財菁會」,系統性協助大家財務管理以及建立投資框架。
我是個長期主義者,也會不斷的自我突破以及更新迭代,我帶著大家養成良好的財務管理習慣,提升行動力,找到自己的財務藍圖,並且活出自己喜歡的樣子。
我以ABC三帳戶的財務規劃,實現了我人生的財務目標。現在,讓我來幫你一把,實現你的財務目標!
網站:
https://lidiayen.com/
粉絲團:
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https://www.facebook.com/richlidiayen
  • 推薦序1 別讓「財務自由」淪為口號,這回你該認真執行
  • 推薦序2 理財就是理生活
  • 推薦序3 投資理財是錯誤的倒敘,理財才是基本功
  • 推薦序4 不只教你理財,本書更是你的財務建築老師
  • 推薦序5 理財,是幸福的起點
  • 自序 以前覺得「錢夠用就好」,後來才發現,我對「夠用的錢是多少?」根本沒概念
  • CHAPTER 1 財務規劃是有錢人才需要做的嗎?不,每個對未來有想法的人都應該規劃
    • 1.1 除非定下明確的目標,否則時機不會為你而來
    • 1.2 財務系統的重要性:持續生存,並拿回生命主導權
    • 1.3 財務目標是什麼?你會亂買,是因為不知道錢要用來做什麼
  • CHAPTER 2 你在財富金字塔中的哪一層?決定了你未來會過怎樣的生活
    • 2.1 什麼是財富金字塔?
    • 2.2 0層人和1層人,改變現狀吧!勇敢一點或許就能突破
    • 2.3 用一張水庫圖,看你的財務三大管理
  • CHAPTER 3 收支管理很簡單,用ABC帳戶來解決,只要金錢管理得宜,就能早日過上自由美好的生活
    • 3.1 金錢整理不是壓抑欲望,而是把錢分好、預想好,就算花光也沒有罪惡感
    • 3.2 財富水庫:ABC帳戶是什麼?
    • 3.3 ABC帳戶怎麼用?
    • 3.4 ABC帳戶的探究與實作:解惑篇
  • CHAPTER 4 來實際看看大家怎麼用的?
    • CASE 1 單身小資女:財務規劃,讓我拾回夢想藍圖,活出自己的理想型
    • CASE 2 家庭主婦:從月光族到理財好手,財務規劃,帶給我與先生平靜優質的家庭生活
    • CASE 3 月領40萬卻無法累積財富的職場媽媽:正確理財,才擁有支配人生和改變世界的可能
    • CASE 4 創業中的理科女:財務建築師打開我的人生GPS,夢想未來能買房,讓三人小家庭能安居樂業
  • 後記1 充分掌握人生自主權的感覺,真好!
  • 後記2 優化財務規劃,也等於建構出自由與滿足的人生藍圖
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