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  • 讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟
  • 點閱:1653
    3.0
    (共 1 人評分)
  • 譯自:Money honey:a simple 7-step guide for getting your financial $hit together
  • 作者: 瑞秋.李察斯(Rachel Richards)著 , 戴至中譯
  • 出版社:時報文化
  • 出版年:2021[民110]
  • 集叢名:Big:355
  • ISBN:978-957-13-8571-6; 978-957-13-8667-6 EPUB; 978-957-13-8666-9 PDF;
  • 格式:EPUB 流式,PDF,JPG
  • 附註:含附錄

★亞馬遜金融類暢銷榜第1名★
 
理財很煩,但錢很可愛。
專為年輕人和理財小白所設計,
史上最簡單、最好懂、最容易操作的理財書!

 
想要愈早退休,就要愈早規劃!
 
27歲退休、每月被動收入超過45萬的理財顧問,
教你打造專屬自己的致富計畫!
 
理財顧問瑞秋.李察斯當年在大學畢業後就陷入近乎破產的窘境,帳戶裡只剩下25.16美元。
她從此覺悟,開始建立收入金流,透過儲蓄、投資和保險等方式,創造了每月15,000美元以上的被動收入,在27歲時達到財務自由,並在辭職後退休。
瑞秋在書中以生動活潑的文字搭配圖片,帶領你一一了解儲蓄、還債、投資、退休計畫等理財規劃,也包含如何實際建立專屬自己的資產狀況表。
只要照著7步驟做,就能讓可愛的錢錢自動滾進來!
 
◤什麼樣的人適合這本書?
◎完全不懂理財的「小白」
◎還在讀書的大學生,想要初步了解理財原則
◎剛進職場的社會新鮮人,領到薪水還不知如何規劃
◎已經工作一段時間,卻沒有認真規劃理財的小資族
◎有結婚或生兒育女的計畫,想開始努力存錢的人
◎身上有負債或貸款,想改善財務狀況的人
 
◤這本書可以教你什麼?
★從基礎開始
首先建立預算,清楚了解自己目前的財務狀況和對未來的預期。讓收入翻倍、開銷減半,學習將存款放在報酬率最高的地方。
 
★解決債務
透過整併來迅速還清就學貸款,了解信用卡亦敵亦友的特性、抵押貸款運作的方式,以及如何獲得良好的信用評分。
 
★投資理財
弄清楚股票、債券、共同基金和指數型基金的不同,訂出適合你的投資策略,開立投資帳戶進行股票買賣,還有最重要的:開始為退休而儲蓄。
 
【獨家收錄】27歲就退休的理財顧問瑞秋親自設計的資產狀況表,包含支出記錄、每月預算、儲蓄桶等等,只要一步步照著做,就能製作出專屬於你的理財計畫!
 
◤理財7步驟,人人都能做!
 
▌第一步:知道現況
想要往前進,就要先弄清楚自己目前的狀況。利用本書提供的清單,彙整自身所有財務細節。
 
▌第二步:腦力激盪出理財目標
接下來要確立理財目標,例如還清學貸或卡債、存錢出國念書,或是買車買房等等。
 
▌第三步:讓黃金數字長大
黃金數字是你每個月可調度的金額。學會施行至少五種方法,讓你的黃金數字愈來愈多。
 
▌第四步:填滿一號桶
一號桶裡的現金只能用於不可預見和緊急的用途。假設一號桶用完了,就該盡快裝滿。
 
▌第五步:研判提撥到四號桶的最低額
固定提撥金額到四號桶的退休帳戶,可以想像是在「還債」:每個月都須繳最低應繳金額。
 
▌第六步:排出優先順序並達成目標
集中在報酬率最高的事物上,一一還清債務並填滿桶子後,就能達到財務自由的目標。
 
▌第七步:完成年度審視
每月更新資產負債表,每年也要從頭到尾做一次完整審視。看到淨值成長會是你的一大動力。
 
理財顧問瑞秋.李察斯以充滿趣味又適合年輕人的用語,講解「個人財務」這個既可怕又沉悶的話題,除了稅務和保險,她建議把錢分為三部分:儲蓄、還債和退休。此外,本書囊括簡單好上手的理財7步驟,助你重整財務狀況,最終達到無債且無負擔的財務自由,進而提早退休、享受自由自在的人生。
 
 
強力推薦
 
Mr.Market市場先生/財經作家
安納金/暢銷財經作家
艾蜜莉/理財作家
愛瑞克/知識交流平台TMBA共同創辦人
懶錢包Lazy Wallet/理財系YouTuber
(以上依姓名筆劃順序排列)
 
亞馬遜讀者一致★★★★★推薦
 
「這本書很棒,好讀又有趣,直截了當。我終於(是的,終於!)有了一個計畫,開始為未來進行儲蓄和投資,並且對此感到非常樂觀。買這本書的錢可能是我花過最值得的錢。我強烈推薦給20幾歲的任何人!」──Beth Warren
 
「這本書真是太棒了!多年來,我一直在努力尋找更好的方式來管理資金,在前幾章中,我就已經學到很多。我等不及要實際使用這些技巧並開始為我的未來儲蓄!本書的編寫方式易於理解,我會推薦給我還在讀大學的家人、朋友,甚至祖父母。我認為任何人都可以因為本書的建議而得到幫助。」──Tori
 
「我讀過一些初學者的理財書,但這是我最喜歡的一本。有點難以啟齒的是,我其實擁有MBA學位,但那些課程沒有教任何關於『個人』理財的知識。我在讀這本書時難以自拔,它以有趣的方式來吸引我了解裡面的內容。對於那些需要了解更多關於個人理財知識的人,我一定會推薦這本書。」──Dokkia
 
「簡單來說,這本書改變了我的生活。瑞秋很有趣、很直接、很有條理。最重要的是,她使這一切變得很容易!我極力推薦給月光族,我也認為這對高中生和大學生來說是一本完美的書。」──Gidel D.
 
「我喜歡這本書,內容清晰,架構完整又好讀。對年輕讀者來說是無價之寶,特別是對於那些仍在讀書的人(大學生或應屆畢業生)。希望我的孩子在幾年內會用到。很棒的書。」──AlonaNY
 
各界讚譽
 
「本書對於許多投資理財概念的敘事刻畫入微、活潑有趣,文句相當生動流暢且直接,雖然我已不是理財小白,但也驚豔於構思層次井然有序,幾乎看完所有的章節。我相信拿起這本書的您,也會捨不得放下,那就買回家吧!為了自己或下一代的財富容器,開始打造屬於你(妳)們的四個儲蓄桶。」
──安納金,《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》暢銷財經作家
 
「瑞秋對錢財的用語聽起來像是最搞笑的朋友所傳來的簡訊。讀這本書,寄一本給你永遠的摰友,學習要怎麼搞定理財這回事。」
──寶拉.潘特(Paula Pant),《應有盡有》(Afford Anything)播客
 
「我愛這本書!在預算及投資上,我是菜鳥,而在選擇羅斯/常規個人退休帳戶、共同對比指數基金時,我則是手足無措。這本書超好讀、大有助益,我大概會買個三、四本,以便分送給朋友。我28歲,對於沒有設定羅斯退休帳戶及股票等等感到心煩,卻又不知道要從何做起。身為一個亟需幫助的人以及一名編輯,這本書簡潔扼要,直指重點,不浪費時間多說,從頭到尾都在談重要的話題,而且兼容並蓄。我很難用言語形容這本書有多不同凡響。這本書真的讓人耳目一新。」
──凱特.魯斯.強森(Kate Ruth Johnson),情陷出版(Entangled Publishing)
 
「使理財妙趣橫生又有娛樂性是艱鉅的任務,而本書就做到了這點。」
──克里斯多福.高爾斯(Christopher Gowers),認證理財規劃師(CFP)
 
「大部分的人都被教導要避開、害怕或者甚至是討厭錢財,但卻沒有被教導要去了解它,把它變成朋友,並能對它談笑自若!我真希望自己在二、三十歲時就讀過這本書,以便在簡單易懂的用詞中懂得什麼、何時和為什麼。現在就投入你最寶貴的資產(時間)來讀這本談錢的書,到最後,你的資產和時間就會持續變得更多。」
──荷莉.亞歷山大(Holly Alexander),《神奇錢財書系》(The Magic Money Book Series)作者
 
「各位父母,趁還來得及時,叫你的小孩先讀一讀這本書。」
──阿里(Ali)
 
「李察斯小姐不但以清楚、簡潔扼要的用詞剖析了理財的每一面向,還會點到你的笑穴。現在就購買這本書,並以聰明的方式來一步步變有錢(而且你會從頭到尾享受這個過程)。」
──昂諾莉.寇德(Honorée Corder),策略書籍教練,《你非寫書不可》(You MUST Write a Book)


作者介紹
 
瑞秋.李察斯(Rachel Richards)
 
理財顧問、創業家、專業演講人和投資人。

27歲時正式辭去工作並退休,現在每個月固定有45萬元以上的被動收入。
2019年11月,瑞秋推出新的暢銷書《被動收入,放膽退休》(Passive Income, Aggressive Retirement,暫譯,即將由時報文化出版),深入解說被動收入與財務自由的主題。
 
上社群媒體追蹤瑞秋!
Facebook: Money Honey Rachel
Instagram: @moneyhoneyrachel
 
上moneyhoneyrachel.com/bonus下載瑞秋的被動收入入門工具組!
 
譯者介紹
 
戴至中
 
政治大學新聞系畢,現為專職譯者,譯作包括《有錢人都在做的100件事》、《低歸屬感世代》、《瘋狂、恐慌與崩盤》、《領導者的光與影》等。


  • 推薦序 開始打造屬於您和下一代的財富容器吧!(第9頁)
  • 第1篇 前言(第17頁)
    • 01. 你好,是我(第18頁)
  • 第2篇 儲蓄(第31頁)
    • 02. 如何制定超強預算(第32頁)
    • 03. 四個儲蓄桶:多一天就多一元(第46頁)
  • 第3篇 債務(第65頁)
    • 04. 沒有好的債務,只有可忍受的債務(第66頁)
    • 05. 信用評分:財務的等第績分平均(第72頁)
    • 06. 學債——可以滾了(第81頁)
    • 07. 信用卡——刷卡的優缺點與策略(第92頁)
    • 08. 債務——抵押貸款、分期付款、房屋貸款(第99頁)
  • 第4篇 投資(第117頁)
    • 09. 對股票和債券打聲招呼(第118頁)
    • 10. 共同基金、指數基金,哪個是你的新摰友?(第124頁)
    • 11. 投資的四條黃金守則(第133頁)
    • 12. 投資的藝術——要投資什麼?(第143頁)
    • 13. 如何讓首次交易駕輕就熟(第154頁)
    • 14. 退休——全新的定義(第163頁)
  • 第5篇 稅務和保險(第177頁)
    • 15. 不必要課的稅(第178頁)
    • 16. 保險——壽險與長期失能險,定期險與終身險(第191頁)
    • 第6篇 策略(第199頁)
    • 17. 讓可愛的錢自動滾進來:簡單七步驟(第200頁)
    • 18. 讓可愛的錢自動滾進來:實際演練(第218頁)
    • 19. 現在就開始(第232頁)
    • 20. 瑞秋妳好——讀者來信專欄瑞秋(第241頁)
  • 附錄:資產狀況表(第253頁)
  • 參考資料(第258頁)
  • 致謝(第263頁)
  • 免責聲明與重要資訊(第264頁)
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