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  • 消失中的銀行:坐辦公室?穩定?金飯碗?這種銀行會消失。今後你怎麼存錢、貸款、理財?金融會變成什麼「服務業」?
  • 點閱:3
  • 譯自:銀行員はどう生きるか
  • 作者: 浪川攻著 , 鄭舜瓏譯
  • 出版社:任性出版
  • 出版年:2020[民109]
  • ISBN:9789869720892
  • 格式:EPUB 流式

  微軟創辦人比爾‧蓋茲早在1994年就預言:
  「金融始終是必要的,但現存的銀行型態將會消失!」
  
  開在11樓的銀行,你去過嗎?
  不用填單子、印章不蓋在紙上,也沒有櫃員和辦事員,

  分行經理親自拿一個平板,從一般借貸、保險規畫,到資產配置,全幫你搞定。

  這就是我們即將迎來的新金融服務時代,
  那傳統銀行與櫃員呢?正如比爾.蓋茲在1994年的預言,銀行正在消失……。.

  根據人力銀行調查顯示,商科文科畢業生最想投入的產業中,
  銀行的排名總是名列前茅,最大理由就是「坐辦公室,穩定與金飯碗」。

  但日本三大銀行之一的瑞穗銀行,預計要在2026年前縮減19,000人。
  裁員比例高達23.7%,這代表,每5人至少有1人要被解雇。
  以前的銀行是大到不能倒,現在是不裁就會倒。

  當銀行不見了,以後你上哪兒存錢、貸款、理財?

  本書是日本財經記者浪川攻走訪日本、美國和英國銀行的第一手觀察。
  告訴你,誰才是人工智慧無法取代的行員。未來的銀行又是何種模樣。

  ◎銀行業紛紛、悄悄裁員逼退──鐵飯碗的神話瓦解
  銀行的主要收入,就是存款利率與貸款利率的「存貸利差」
  偏偏貸款利率這麼低,銀行獲利結構大幅惡化,
  當銀行股的股價淨值比長年低於1時,誰還要買銀行股?

  ◎驟變的銀行員人生──刪減人力、轉換配置的背後
  如果你問行員的職涯夢想,多數人都會回答「當上分行經理」,
  但要坐上這個位子,差不多要50歲,偏偏現在分行縮編,沒那麼多的經理缺了,
  這些在銀行業奮鬥一生,目前人數占最多的50歲員工該怎麼辦?
  多半被「轉調」其他子公司,例如信用卡,但其中暗藏很多不為人知的人事陷阱。

  ◎金融業的本質到底是什麼?
  分行改革不能只是改裝潢,當網銀變成標準配備後,實體銀行靠什麼吸引顧客?
  總部設於美國密蘇里州的一家地方證券公司「恆達理財」的故事,最值得參考。
  在一份全球顧客滿意度調查中,它的評分甚至比花旗、摩根士丹利和美林證券都高,
  理由很簡單,他們做到了兩個字。(第四章會告訴你)

  金融科技將導致哪些職缺大增?
  行員就算掛著同樣職銜,但工作性質大變。    

  面對金融科技業者的逆襲,銀行業贏得了這場戰爭嗎?
  金融服務業將成為慢升遷、高流動的行業!喔,還有,低薪。
  分行經理也將從一城之主變成前線(而且還得是)頂尖的業務。
  銀行業更會從求職第一志願大幅滑落。
  今後,誰是人工智慧無法取代的行員,這本書將讓你看見未來銀行模樣。

各界簡介

  「JC趨勢財經觀點」粉專版主/Jay&Jenny
  科技財經主播、主持人/朱楚文

作者簡介

浪川攻

  財經記者。1955年生於日本東京都。上智大學畢業後先任職於電機大廠,後轉職成為記者。曾擔任金融專業雜誌、證券業界報紙的記者,1987年進入KINZAI股份有限公司,於「週刊金融財政事情」編輯部擔任採訪編輯。


  1996年離職,以筆名採訪、撰寫金融領域為主的報導。擔任月刊《Voice》的編輯、記者。1998年擔任東洋經濟新報社約聘記者,2016年成為自由工作者至今。

  著作有《金融自我崩壞――歷史是否會重演》、《前川春雄「奴雁」的哲學》。

譯者簡介

鄭舜瓏

  輔仁大學日文系、臺灣大學日文所畢。曾任博達版權代理公司日文版權業務,現為專職譯者。譯作有《主管該有的錢意識》、《麥肯錫寫作技術與邏輯思考》、《麥肯錫問題分析與解決技巧》、《飆股的長相》、《做個一直被需要的人》、《世界紛爭現代史》(以上皆為大是文化出版)等30餘本。
  • 推薦序/銀行業將面臨什麼挑戰? 你做好心理準備了嗎?/朱楚文
  • 前言/坐辦公室? 穩定? 金飯碗? 這種銀行會消失
    • 沒有服務窗口、櫃臺,還設在十一樓
    • 不用填單、不要印章,更不需要等待
    • 分行經理沒有專屬辦公室
    • 銀行的功能是必要的,只是型態必須改變
  • 第1章/銀行業紛紛、悄悄裁員逼退──銀行鐵飯碗的神話瓦解
    • 被暗示「該離職了」
    • 過去是大到不能倒,現在是不裁就會倒
    • 銀行賺錢容易卻很危險?
    • 貸款利率這麼低,銀行賺什麼?
    • 分行每天拉開鐵門,就賠一天的錢
    • 銀行積極拓展海外市場的代價
    • 為什麼不是區域銀行先裁員,而是大型銀行?
    • 被川普逆轉的法規環境,海外分行難獲利
    • 股價淨值比長年低於一,誰買銀行股?
    • 銀行不得不走的一條路
    • 看好證券業務,勝過銀行本業?
    • 若沒跟上FinTech,傳統銀行前途無亮
    • 如何撐過寒冬?高層悄悄出國取經
    • 減人手,砍成本
    • 削減成本的兩把大刀──刪減業務量和刪減人力
    • 一家金控裁員一萬九千人,每五人解僱一人
    • 調職的單程票,就此離開銀行業
    • 越晚起步的銀行,裁員規模越大
  • 第2章/驟變的銀行員人生──刪減人力、轉換配置的背後
    • 區域銀行的憂鬱──獲利空間不斷減少
    • 過半數的區域銀行其實本業虧損
    • 金融主管當局發出「退場勸告」
    • 新人不留、老人不走,區域銀行堪憂
    • 銀行員的光環與第二職涯,已經沒有往昔光彩
    • 當今銀行業,五十歲左右的員工最多
    • 轉調?客戶公司也不需要
    • 銀行裡的年輕世代逃更快
    • 想保住工作,事務人員也得去應對顧客
    • 銀行用科技,壓縮第一線員工的人數
    • 想擴大規模又要維持收支平衡,怎麼做?
    • 人事調動的陷阱──多給退休金,之後的工作自己找吧
  • 第3章/今後哪種銀行能獲利豐厚?看看美國銀行業的改革──分行經理的風光不再
    • 銀行坐看金融科技業者崛起,為啥不作為?
    • 是什麼讓銀行終於感到焦慮?
    • 不起眼的代收、信用卡支付服務,是大數據
    • 美國銀行的消失與重返榮景
    • 簡易型據點更科技化,行員變親切
    • 分行規模縮小,無人分行增加
    • 裁員有目標下限,但效率化永無止境
    • 被銀行裁員,化身金融業者逆襲銀行
    • 要強化服務取得大眾信任,又得同時刪減成本
    • 銀行裁併分行,顧客就更討厭銀行
    • 美國的銀行怎麼改革── ①全方位服務人員
    • 美國的銀行怎麼改革──②明明是銀行,卻沒有現金
    • 以高科技大大提升客戶感受
    • 未來還是金飯碗嗎?恐怕你會失望
    • 銀行要成功,得站在「零售業」的角度思考
    • 沒有「銀行」的銀行──App行動銀行誕生
  • 第4章/金融科技將大增哪些職缺?同樣職銜工作性質大變──金融業的本質到底是什麼?
    • 沒被金融危機打垮,卻也不想改革
    • 嘴上說顧客本位,實際還是銀行本位
    • 「分行」改革,不能只是改裝潢
    • 存戶替銀行省人力房租,銀行卻用ATM收存戶手續費
    • 網路銀行只是標配,存戶想要選配
    • 面對金融科技業者的突襲,銀行業得異業合作奮起直追
    • 銀行真的贏得了這場戰爭嗎?
    • 實體銀行的弱點,也是最強大的武器──與顧客面對面
    • 美國金融業界回歸原點──找回顧客的信任
    • 金融業的本質──信賴
    • 當銀行大到無法管理,結果是流失顧客信賴
    • 如果銀行一味削減人力、追求利潤,結果就是……
    • 自我毀滅的倒數計時
    • 員工數只有個位數的分行,將一家接著一家出現
    • 今後,銀行的業務重點該擺在哪裡?
    • 銀行員將成為慢升遷、高流動行業
    • 分行經理從大內一城之主變成前線頂尖業務
    • 銀行業會從求職第一志願大幅滑落
  • 結語/誰是人工智慧無法取代的行員
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